马蔚华：银行存款利率没放开给互联网金融机会

　　证券时报网消息 4月8日到4月11日，博鳌亚洲论坛2014年年会在海南博鳌召开。在9日上午的“互联网-金融：通往理性繁荣”分论坛上，永隆银行有限公司董事长、前招商银行行长马蔚华表示，以余额宝为代表的各种“宝宝”吸引力强是因为银行存款利率没放开。

　　马蔚华表示，很多大企业做金融对银行的冲击比较明显，比如说职能端，银行三大职能，融资、中介、支付平台还有财务管理，这三方面互联网企业都在介入，开始是支付，支付沉淀了数据以后就可以用这个数据做贷款，特别是小微贷款，然后可以通过互联网卖你的产品“余额宝”，各种各样的“宝宝”，这对职能方面可以全面去切银行的蛋糕。在负债领域，最突出的是银行存款利率没放开，所以余额宝代表的各种“宝宝”有很强的吸引力是很自然的。

　　马蔚华指出，互联网企业对银行的根本冲击在于以下三点：主要是商业逻辑、思维方式。

　　第一，互联网企业最大的特点是通过快捷的方式，让巨大的现金流和信息流合作，提高支付效率。这样可以使很多客户绕过银行的帐户直接完成交易，他对银行的冲击可以切断银行和客户的联系，这对银行是非常大的冲击。如果银行失去了客户的联系，不了解客户的需求，可能将来无法再来推出适应客户需求的产品。

　　第二，由于互联网的特点是互联互通，银行之间、客户之间广泛的形成一个网络，是开放的。在这个平台上可以众筹、众创、众建，包括金融机构本身和客户共同创造金融产品，而这对过去银行是封闭的，是在内部的网络上封闭的做业务，这个是非常大的促进。

　　第三，过去银行是高富帅、高大上，银行只是注意大客户，过去可能常规理论对银行的影响比较大。银行在一定时间内把自己的资源投入效益最大的部分，就是头部，而忽视了尾部，这也是互联网企业应运而生的基础。互联网的兴起使金融更加民主化、普惠化，如果传统银行在这个方面不接受这方面的挑战的话，可能失去很多的机会。