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随着中国经济向“新常态”的逐步转型,利率市场化和金融脱媒成为行业大势所趋,以及移动支付等领域信息技术的快速渗透,商业银行的发展面临更复杂的环境。
当前,行业产能过剩现象凸显,小企业经营风险较高,银行风险管理难度较大。今年一季度,中国五大国有银行的利润增速放缓至低于2%。商业银行的不良贷款则在近年持续上升,其中有20%左右可能会形成损失。
而商业银行资产质量有周期波动的特点,并且与宏观经济周期具有较强正相关性。经济上行周期,信贷规模顺周期扩张形成“涨潮效应”,一旦经济进入下行周期,“落潮效应”显现,资产价格回落导致贷款质量恶化。