想重回高增长轨道，银行需要“关键先生”

　　随着中国经济向“新常态”的逐步转型，利率市场化和金融脱媒成为行业大势所趋，以及移动支付等领域信息技术的快速渗透，商业银行的发展面临更复杂的环境。

　　当前，行业产能过剩现象凸显，小企业经营风险较高，银行风险管理难度较大。今年一季度，中国五大国有银行的利润增速放缓至低于2%。商业银行的不良贷款则在近年持续上升，其中有20%左右可能会形成损失。

　　而商业银行资产质量有周期波动的特点，并且与宏观经济周期具有较强正相关性。经济上行周期，信贷规模顺周期扩张形成“涨潮效应”，一旦经济进入下行周期，“落潮效应”显现，资产价格回落导致贷款质量恶化。