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银监会密集发文 严禁信贷资金违规入楼市

2017年04月12日 12:04 来源于 财新网
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自3月以来,银监会密集发文,围绕“禁止资金违规进入楼市”这一中心,全面细化监管范围,严查信贷资金来源
3月28日以来,银监会密集发文,围绕“禁止资金违规进入楼市”这一中心,全面细化监管范围。视觉中国

  【财新网】(记者 张欣 吴红毓然)3月28日以来,银监会密集发文,围绕“禁止资金违规进入楼市”这一中心,全面细化监管范围。业内人士表示,“防风险、去杠杆”是今年房地产的监管重点。

  3月28日,银监会下发了《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》(下称45号文)。3月29日,银监会下发《关于开展银行业专项治理工作的通知》(下称46号文),要求银行自查套利和规避监管行为。4月10日,银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》(下称6号文),从房地产融资及抵押品管理方面强化房地产风控。

  监管号令自2016年7月即已释放。当时,银监会在全国银行业范围内全面开展自查工作,主要围绕“首付贷”资金来源进行检查。2017年3月,履新银监会主席郭树清在国务院新闻发布会上称,要分类实施房地产金融调控,促进房地产市场平稳健康发展,并警惕个贷增速。

  上述45号文、6号文、46号文则进一步将“开发贷”、多种房地产融资类型、房地产抵押品管理、信贷资金违规或监管套利等纳入自查和审查范围,建立全口径的房地产风险监测机制。

  具体来看,45号文强调要检查信贷资金是否直接参与房地产炒作,是否在房地产开发贷和按揭贷中虚假、违规操作。具体包括:违规为房地产开发企业发放贷款用于支付土地出让金;违规为四证不全、资本金比例不到位项目发放开发贷;未严格实行开发贷封闭式管理导致资金挪用;违规绕道、借道通过发放流动贷款、经营性物业贷款等为开放商提供融资;违规发放“首付贷”,违规融资给第三方用于首付款、尾款、违规发放个人贷款用于购买住房;违规向未封顶楼盘发放个人按揭贷,违规发放虚假按揭贷,违规向“零首付”购房人发放按揭贷。

  6号文指出,要认真落实中央经济工作会议精神,明确住房居住属性,坚持分类调控、因城施策,严厉打击“首付贷”等行为,建立促进房地产健康发展的长效机制。

  6号文还强调房地产风险管控:银行业金融机构要建立全口径房地产风险监测机制,将房地产企业贷款、个人按揭贷款、以房地产为抵押的贷款、房地产企业债券,以及其他形式的房地产融资纳入监测范围,定期开展房地产压力测试。要加强房地产业务合规性管理,严禁资金违规流入房地产领域。各级监管机构要重点关注房地产融资占比高、贷款质量波动大的银行业金融机构,以及房地产信托业务增量较大、占比较高的信托公司。

  关于房地产押品管理,6号文要求银行业金融机构要完善押品准入管理机制,建立健全房地产押品动态监测机制,及时发布内部预警信息,采取有效应对措施。

  46号文里,银监会要求,检查信贷资金是否借道建筑业或其他行业投向房地产行业领域;是否通过同业业务和理财业务或拆分为小额贷款等方式,向房地产行业领域提供融资。这将对房企融资产生影响。

责任编辑:贺信 | 版面编辑:王永
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